7 tips para superar el miedo a invertir en la Bolsa por primera vez

Según un estudio de 2018 de The Center for Generational Kinetics, solo el 58% de los millennials estadounidenses afirmaron tener confianza en las cuentas de inversión para retiro 401(k) comparado con 66% que confía en las cuentas bancarias de ahorro. Mucha de esta aversión se debe al miedo a posibles pérdidas.

Superar estos temores iniciales es clave para desarrollar buenos hábitos de inversión desde el comienzo. Exponerse a los mercados siempre supondrá asumir un cierto nivel de riesgo e incertidumbre. Sin embargo, eso no debe impedirte beneficiarte de su enorme potencial de crecimiento.

A continuación presentamos algunas estrategias probadas para que los nuevos inversionistas en el mercado de acciones puedan vencer ese miedo paralizante a la volatilidad de la bolsa.

#1 - Entiende de dónde viene la ansiedad frente a invertir

Es completamente natural sentir ansiedad o temor frente a lo desconocido. Invertir por primera vez confronta al novato con un mundo financiero que parece tremendamente complejo y riesgoso. Conceptos como la volatilidad de las acciones, inversiones a largo plazo, y la diversificación de activos pueden abrumar fácilmente a la persona promedio sin educación especializada.

Adicionalmente, nadie quiere arriesgar parte de su duro trabajo o ahorros de vida en malas decisiones de inversión que resulten en fuertes pérdidas. Las historias sobre quiebras por apuestas equivocadas en acciones individuales o criptomonedas han dañado la reputación de los mercados.

Identificar las causas específicas de tu propia ansiedad es el primer paso para enfrentar mejor esas preocupaciones de forma racional y constructiva.

#2 - Empieza invirtiendo pequeñas sumas de dinero

Los expertos recomiendan que los principiantes comiencen invirtiendo montos relativamente pequeños de capital como $500 o $1.000 dólares.

Esto reduce el riesgo de sufrir pérdidas significativas mientras el novato se educa sobre cómo analizar acciones individuales, evaluar diferentes tipos de fondos mutuos, construir un portafolio balanceado, y demás habilidades esenciales.

Con una pequeña suma inicial no solo reducirás estrés innecesario, sino que evitarás el congelarte por temor a equivocarte y perderlo todo desde el comienzo. Podrás cometer errores de principiante, aprender de ellos, e ir corrigiendo el rumbo sin quédate en bancarrota en el proceso.

Una vez ganes algo de experiencia operativa, podrás evaluar incrementar los montos de inversión gradualmente. Lo importante es sentirte cómodo mientras desarrollas buenos hábitos.

#3 - Diversifica ampliamente los activos desde el principio

Otro consejo clave para los novatos es diversificar sus inversiones entre distintos tipos de activos, sectores económicos, y regiones del mundo desde el primer día.

En lugar de invertir todo tu capital inicial en una o un par de acciones individuales, construye un portafolio balanceado que reduzca el impacto de la volatilidad específica de ciertos activos.

Por ejemplo, los ETF indexados, conocidos como fondos cotizados en bolsa en español, que replican el comportamiento de índices de amplio alcance del mercado accionario como el S&P500 o el Nasdaq 100 pueden ser muy efectivos para construir una cartera diversificada con relativamente poco capital inicial.

También puedes combinar estos ETFs de índices con algunas acciones individuales sólidas de sectores como tecnología, servicios financieros, o bienes de consumo para agregar otras fuentes potenciales de rendimiento.

Manteniendo tus inversiones diversificadas evitarás situaciones extremas como perderlo todo si una sola acción individual se desploma por malos resultados trimestrales o escándalos específicos de esa empresa.

La diversificación es una de las claves para reducir el estrés al iniciarse en este mundo de las inversiones.

#4 - Adopta un enfoque de inversión a largo plazo

Otro hábito que debe cultivar todo nuevo inversionista es enfocarse en un horizonte a largo plazo de años en lugar de meses o semanas para sus inversiones. Esto ayuda a no dejarse arrastrar por reacciones emocionales frente a la intensa volatilidad y titulares alarmistas que pueden salir a la luz periódicamente en los mercados.

Por ejemplo, durante las primeras semanas de la pandemia de Covid-19 en Marzo 2020 los principales índices se desplomaron más de 30%, causando pánico entre hasta entre los inversionistas más experimentados.

Sin embargo, el mercado se recuperó a nuevos máximos históricos en menos de seis meses. Quienes vendieron activos en pánico sufrieron enormes pérdidas solo por que reaccionaron de manera abrupta inicialmente.

Cultivar una visión estratégica de años para tus inversiones, en lugar de días o minutos, no solo te ayudará a superar baches temporales como recesiones breves. También evitará que intentes enredarte en operaciones de alto riesgo o apuestas muy especulativas por tratar de capitalizar frenéticamente cualquier subida o noticia de corto plazo.

#5 - Usa estrategias pasivas de inversión para simplificar el proceso

Otras opciones que los expertos recomiendan para facilitar el proceso de inversión a los principiantes son las estrategias pasivas como fondos indexados, ETFs diversificados, y planes automatizados de compra periódica de acciones conocidos como “dollar-cost averaging”.

Este tipo de soluciones pre-empaquetadas que replican índices o carteras modelo quitan gran parte de la complejidad y estrés emocional para el novato respecto a tener que decidir específicamente cuándo y en qué acciones comprar o vender.

También promueven la disciplina y reducen la necesidad de estar pendiente del mercado y revisando precios de las acciones todo el tiempo.

Por su facilidad de uso y efectividad probada para generar retornos estables a largo plazo, constituyen otra herramienta útil para los nuevos inversionistas.

#6 - Aprende a tolerar cierta volatilidad como parte del proceso

Incluso los inversionistas más experimentados y diversificados deben lidiar con fluctuaciones en el valor de sus portafolios de inversión. La volatilidad, en mayor o menor medida, es simplemente inevitable en los mercados financieros.

Entender que la sensación ocasional de “montaña rusa” es absolutamente normal te ayudará a no sobre-reaccionar o entrar en pánico tan solo porque tus inversiones pierdan algo de valor temporalmente después de un trimestre negativo en la economía.

Los períodos de expansión suelen durar años, mientras que las contracciones severas usualmente duran solo algunos meses antes de que el crecimiento se retome. Mantener el enfoque en tus metas de largo plazo, y no en el desempeño a cortísimo plazo, es crucial para navegar exitosamente esos inevitables altibajos como novato.

#7 - Simplemente comienza

Quizás el consejo más importante de todos para vencer esos temores de principiante es simplemente comenzar. Date permiso para arrancar poco a poco con los pasos ya discutidos: suma inicial pequeña, portafolio diversificado, perspectiva de largo plazo, y usar vehículos pasivos para simplificar.

Luego, solo enfócate en seguir aprendiendo conceptos claves de finanzas personales e inversión mientras adquieres experiencia práctica. Antes de darte cuenta, al cabo de unos años ya te sentirás mucho más seguro y cómodo operando en los mercados. La confianza también se desarrolla con la práctica.